张锐－高级金融理财师 毕业于西北政法大学 曾任：平安保险（陕西）丨资深业务总监、三星级导师 曾任：恒大人寿保险丨高级总监、功勋导师 曾任：中兴保险（北京）分公司丨西安中支总 曾任：陕西绿洲保险（西安）分公司丨副总 曾任：华康保险（西安）分公司丨渠道部经理、培训讲师 ◆ 累计产生3.5亿保费：主讲保险产说会4800+场（千人以上产说会3场），主导开门红1000余场，链接800多位高净值客户。 ◆ 累计200+场金融产品营销课程/项目赋能：为中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、中国太平洋保险、中国平安保险等100+家企业提供产品营销技能赋能。 ◆ 长期服务于“双邮体系”：为江苏省、河北省、湖南省等11个省份开展【中国邮政“数智化”训练营项目】、【中国邮储“财富管理”训练营项目】，大大促进邮储业务发展。 ◆ 擅长领域：高净值客户营销、年金险销售、保险金信托、金税四期、法商系列、创说会
随着全球经济增速放缓，国家金融去杠杆的实施以及资管新规落地，去刚兑和理财净值化的趋势，传统的产品销售模式需要向为客户提供综合金融解决方案转变。面对环境变化，如果依然以“产品营销”为中心，那么就缺乏宏观大局理念，缺乏为高端客户提供配置理念的底层逻辑，进而未能在变化中掌握主动权。 在现实中，中国高净值人群对自身财富管理能力愈发自信，但实际财务规划水平仍有待提升。数据显示，经济持续增长是高端客户最主要的财富信心来源。但值得注意的是，他们对未来五年的经济增长表示担忧。这意味着人们的财富信心将很容易随着宏观经济变化而波动。 面对未来经济不确定性，高端客户群体正逐步调整经济预期和生活方式。与往年相比，在投资中的风险规避倾向愈发显著。而当他们在市场波动加剧的局面下试图通过减仓来为自己止损时，可能会错失长期投资带来的增长红利，这会对高端客户人群财务目标的实现造成深远影响。所以，需要我们面对高端客户的变化有新的思路和销售逻辑。 个人财务状况、风险承受能力和财务目标三大因素会彼此相互影响，成为决定个人投资组合配置的重要基准。而构建投资组合的最终目的是确保金融资产能够最大限度地支持个人和家庭财务目标的实现。 高端客户的投资偏好趋于保守，期望回报却更偏激进，这意味着他们在配置投资组合时并未全盘考虑自己的财务目标。因此，金融行业从业者有责任为高端客户人群提供更好的投资建议和金融教育，帮助他们调整和树立满足个人投资偏好且契合市场实际的投资预期，并与投资者一同更加深入和理性地思考如何才能更好地实现预期收益。
授课对象：理财经理、财富顾问、银行主管
2021至2022年，中国经济发展持续面临挑战。有数据显示，2022年中国个人可投资资产总规模达278万亿人民币。2020年至2022年的年均复合增长为7%，虽然增速较往年有所放缓，但仍呈现增长势头。到2024年底，预计可投资资产总规模将突破300万亿关口。2022年可投资资产在一千万人民币以上的中国高净值人群数量达310万。人均持有可投资资产约3183万人民币，共持有可投资资产101万亿人民币。 高净值人群在个人金融需求方面凸显求稳心态，安全稳健的产品接入在其中占比为58%。家庭教育在高净值人群以及家庭需求人群中占比高达62%。具体而言，家庭资产综合配置占比41%，子女教育占比37%。分别前两位表明高净值人群对子女教育的重视程度甚至高于许多家庭金融需求。 73%的高净值人群已经开始或已经在准备财富传承事宜。而在代际传承方式的问题上，高净值人群首选方式是为子女购买保险（63%）。购置房产占比54%，预计未来方式主要是创设家庭家族信托34%，和企业股权安排30%。 高净值人群在子女教育方面集中在境内教育咨询及规划占比39%，全阶段教育规划涉及39%，境外教育咨询及规划37%。同时，中国高净值人群的核心企业需求更加聚焦于企业贷款等金融需求。 所以，随着高净值客户数量不断地增加，财富管理备受瞩目；并呈现出个性化、定制化和年轻化的发展趋势。在深入分析和把握财富管理行业发展趋势的基础上，聚焦客群分层经营，充分挖掘高净值客户价值，是未来财富管理赛道的重要方向。
授课对象：分支行行长、理财经理
金税四期工程是落实中共中央办公厅、国务院办公厅关于《进一步深化税收征管改革的意见》，建设智慧税务的主体工程。金税四期建设以全面数字化的电子发票（全电发票)为突破口和先行安排，深化大数据技术和智能化应用，为智慧税务体系下精准监管。而政策的变化对企业也有一定的影响，以及带来一些企业税制和财富思考的思考： 1、银行税务共享信息，税务监管没有法外之地，偷税漏税必然遭到严查。 2、大数据比对分析，企业的经营是否有异常，发票、申报数据是否真实，系统都会自动对比分析。 3、虚开发票被彻底堵死，金四打造了最新税收分类编码和纳税人员识别号大数据监控机制。 4、告诫所有企业老板不要再用个人银行账户隐藏公司收入少缴税款。 5、金税四期，对于高净值人群来说，伴随着自然人纳税识别号的建立和新个税中首次引入 的反避税条款，个人的资产收支更加透明化。 6、金税四期，会计人员做账更是建立在真实业务的基础上，一定要反映业务的来龙去脉，回 归业务的真实的商业本质。 本课程通过智能化改造和数字化升级，实现税收监管从以票控税、向以数治税精准转型，助力企业建成功能强大的智慧税务体系。
授课对象：支行长、理财经理
高净值客户营销、年金险销售、保险金信托、金税四期、法商系列、创说会
擅长领域：高净值客户营销、年金险销售、保险金信托、金税四期、法商系列、创说会
