张书豪－6年银行管理工作经验、15年银行一线实战历练 曾任：深发展（现平安银行）深圳分行丨副经理 曾任：平安银行西安分行丨政府业务/投行业务部副总经理、普惠业务部负责人 曾任：某国有股份行西安分行丨支行长、普惠业部负责人 擅长领域：银行对公信贷营销、对公客户经理技能提升、企业财务报表分析、信贷风险管理、对公业务团队管理、普惠业务管理营销等 ◉ 百亿级对公业务团队推动者——传统信贷+创新融资 「01」存款规模累计超50亿元，结构化融资/产业基金投资超40亿元，股票质押业务获批20亿元； ◉ 多客群精准营销先锋——引领、支持分行业务发展 「01」政府平台业务：主导产业基金营销投放，累计代发拆迁款19亿元； 「02」网络金融业务：银行-电商、银行-保险、银行间业务合作的探索、营销，落地银行间同业机构异地跨行清算10亿元支付项目； 「03」银政业务合作：推动落地“税金贷”普惠产品从0到1落地，并推动银担合作新模式（个人投放1.5亿元，团队累计4.5亿元）； ◉ 组织机构变革引领者——快速组建团队引流获客 「01」在深发展（平安银行）期间，参与五轮以上的业务/人员架构调整，曾组建普惠团队，半年内，推动分行排名从33名提升至总行前9名，新增普惠客户500余户（户均放款50万元），平衡规模与风控。 「02」在某股份行期间，先后组建两个业务部、支行的调整与业务转型，半年内普惠获客3.2亿元，并择优悬着客群，完成5500万元投放（户均100万元）。
在经济环境日趋复杂、产业深度整合的背景下，能够给予银行极高综合价值的大客户，无疑是各家银行公司业务的必争之地。 基层业务团队在大客户开发中存在显著能力断层：认知维度局限，缺乏对大客户分类标准（如行业龙头、隐形冠军、上市后备等）及价值特征（战略协同性、风险溢价能力、生态辐射效应）的系统认知，导致客群筛选效率低下；方案设计粗放，依赖标准化产品组合，忽视客户在并购重组、跨境结算、产业链金融等场景的个性化需求，难以通过金融方案嵌入客户核心业务流程；价值交付断层，营销动作集中于初次对接，缺乏从需求诊断到方案迭代的全流程管理，导致客户贡献度提升缓慢。这些问题直接制约银企深度合作，成为大客户价值挖掘的核心障碍。 如何提升对大客户的营销、金融服务方案的设计能力，进而提升大客户的贡献度、银企融合度，是摆在每位业务人员面前的突出问题。 本课程深度解构对公大客户六大分类、十大特点，聚焦营销瓶颈与认知误区，系统阐释金融服务方案的设计逻辑及客户核心诉求。通过营销策略解析、实战工具应用、典型案例分析剖析三维赋能，助力对公业务人员突破营销思维定式，实现客户需求洞察、定制化方案设计、价值交付能力的多维进阶。
授课对象：对公/普惠客户经理、团队主管、团队负责人等
“贷款三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）是银行业历经长期实践与阵痛中总结出来的科学方法，是资产业务发展的底层逻辑和核心防线。商业银行面临宏观经济增速的放缓、产业结构的深度调整、各层级客户行业与业务的不确定性，信贷风险的发生，不再是简单个案，而是多种内外部因素相互交织、一系列不尽职或违规操作叠加的结果。 随着金融科技的广泛应用，前台营销人员及负责人，一是对外依赖性增强，二是走过场且不知实质风险；对于银行中后台而言，增加了业务质量的把控难度。此外，在客户选择、贷前调查、授信方案制定/审查/审批/落实、环、贷后管理等诸多环节，也存在诸多类似的问题。 本课程旨在全面提升前台营销人员在信贷业务中的全流程中管理技能，从客户选择到贷后管理等各环节，提供针对性指导。通过案例分析分析、实战演练等多种教学方式，使学员能够在复杂多变的市场环境中准确把握客户需求，有效防范信贷风险，确保业务质量和公司资产安全，从而推动资产业务健康发展。
授课对象：对公/普惠/零售客户经理、对公/零售团队负责人
财务尽调与分析，是金融机构营销人员必备的核心能力，是公司/普惠客户经理信贷营销、“三查”全周期操作业务的看家本领，是高效透视企业经营质量的真实性、健康度、风险点的关键因素，是全体前中后台银行人授信决策的关键科学依据。 当下，一线营销人员普遍缺乏系统性财务认知，不仅延误营销效率，亦会导致信贷后期管理风险频出。随着经济环境不确定性增加，银行营销人员更需提高精准营销管理与前置风险控制的能力。 本课程系统讲授财务报表的阅读与分析，结合实际案例、互动讨论，帮助营销人员掌握财务尽调方法、掌握报表阅读与分析的实务应用，提升财务尽调综合能力，从源头优化信贷质量、降低银行经营风险。
授课对象：对公/普惠客户经理、业务负责人
银行对公营销实战专家
擅长领域：银行对公信贷营销、对公客户经理技能提升、企业财务报表分析、信贷风险管理、对公业务团队管理、普惠业务管理营销等
