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《银行柜面操作风险防范与内部控制》

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上课方式:公开课/内训/总裁班课程 时间上课时间:2天

授课对象:银行基层营业网点负责人、会计主管、柜员以及其他相关人员

授课讲师:汤红

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课程背景

近年来,银行操作风险事件频发,给自己带来了巨大的损失,同时也受到了监管部门的严厉处罚,为此,如何防范操作风险,构建风险管理长效机制是一项非常艰巨的任务。 本课程从银行的实际出发,结合银行内部管理要求,重点讲授柜面业务的操作规程、风险点以及风险控制措施,倡导“违规就是风险”的思想观念,弘扬扎实的工作作风,旨在提高营业网点员工在操作、管理等各方面的技能,依靠员工的敬业精神和专业态度,大大降低操作风险发生的概率,从而提高营业网点的运营管理能力。操作风险防范应从小处着手,从点滴做起,只有坚持按照各项规章制度和流程办事,不断总结经验教训,查漏补缺、以身作则、兢兢业业做好每一项工作,才能把风险防范到位。

课程目标

● 全面树立员工的合规意识,有效防范操作风险、合规风险与法律风险。 ● 了解操作风险的成因及防范对策,提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。 ● 掌握对公对私存款业务的开户规程、办理业务环节的风险点及防范措施;掌握对账业务、挂失业务、长短款业务、查冻扣业务、电子银行业务等操作规程以及风险防控措施。 ——通过大量的案例分析,总结经验教训,提高员工的工作责任心,增强防范风险的能力,避免同类事件的再次发生。

课程大纲

第一讲:“强监管、严问责”形势下内控合规管理要求 一、最新人民银行处罚通报 二、合规VS操作风险 三、如何理解合规 1. 合法经营=合规经营 2. 合规=紧箍咒 3. 合规=订制度 四、工作中这些行为是否合规 1. 客户回单,委托客户经理送达 2. 支行长提出代送对账单、回单 3. 客户年迈,代填理财协议 4. 客户不在,柜员代办业务 5. 代保管客户银行卡和密码 6. 公证处查询被继承人银行存款 案例分析:近期某银行泄露客户信息引来监管处罚 第二讲:支付结算业务的风险管控措施 一、个人结算业务 1. 开立个人银行账户应提供的合法证件 2. 个人银行结算账户的管理要求 1)一类账户 2)二类账户 3)三类账户 3. 开立个人银行结算账户风险控制措施 1)假冒名开户如何防范风险 2)代理开户情形如何防范风险 3)外地人开户如何防范风险 4. 现金收付业务应遵循的原则 5. 假币识别方法与技巧 6. 假币收缴的操作规程 案例分析:A银行发生一起个人开户风险事件 案例分析:办理未成年人和留守儿童业务中,如何防范不是合法的监护人(父母离婚后)办理业务的风险 案例分析:如何给限制民事行为能力人办理业务 二、对公存款业务 ——根据央行发布2019年第1号令及《企业银行结算账户管理办法》如何防范开户风险 1. 开立对公存款账户应遵循的原则 2. 开立对公存款账户的规范要求 1)基本存款账户的开户要求 2)一般结算账户的开户要求 3)专业存款账户的开户要求 4)临时存款账户的开户要求 案例分析——D银行成功杜绝一起假冒名开立一般结算账户的风险事件 3. 对公账户转个人结算账户的监管要求 4. 受理票据业务风险点及防控措施 1)办理支票(汇票)业务应遵循的原则 2)支票(汇票)票面的审核要点 3)印鉴核对要求 4)背书要求 5)如何鉴别假票据 案例分析:B银行员工李某挪用客户资金案 案例分析:W银行发生一起资金诈骗案 案例分析:某银行识破一起变造票据诈骗案 第三讲:柜面特殊业务的法律风险防范 一、挂失业务的法律风险防范 1. 挂失业务的种类 2. 存折/银行卡业务挂失的操作规程 3. 存折/银行卡挂失的法律风险防范 1)如何防范外部人员恶意挂失的风险 2)容易忽视的“夫妻”关系造成的风险事件 3)存款人死亡遗产支取、年老疾病者等特殊人员无法到柜台办理挂失业务的应怎样处理 案例分析: 1)C银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的案例 2)J银行柜员挂失不恰当操作,导致客户资金受损的风险案例 3)有一老年客户昏迷不醒,继承人到银行办理挂失业务处理不当面临的法律风险 4)限制民事行为能力人员到银行办理挂失业务,如何避免法律风险 二、对账业务的法律风险防范 1. 对账业务应遵循的原则 2. 对账方式及合规要求 3. 银企对账的的主要风险点与防范措施 4. 案例分析:H银行陈某侵占资金案 三、抹账业务的法律风险防范 1. 抹账业务的适用范围 2. 抹账业务的处理方式 3. 抹账业务面临的法律风险 案例分析:银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的案例 案例分析:存款发生差错需要更正,银行应如何处理 四、查冻扣业务的法律风险防范 1. 执行查冻扣业务的”有权机关”是指哪些机构 2. 有权机关办理查冻扣划业务的流程规范 3. 协助查冻结扣业务应遵循的原则 4. 有权机关查冻扣业务的法律范围限制 5. 查冻扣业务环节的风险点及法律风险防范措施 案例分析:柜员在查冻扣业务中协作不当或不予协作所面临的法律风险 案例分析:某银行柜员司法冻结时由于操作不当引发风险事件 案例分析:有权机关遇突发事件,单人来办理业务,银行要不要受理 第四讲:印章/重要空白凭证/尾箱的风险控制措施 一、印章的管理 1. 银行印章的分类 2. 印章管理的风险点与防范措施 二、重要空白凭证的管理 1. 凭证领用与保管环节的风险控制措施 2. 凭证使用及作废环节的风险控制措施 3. 凭证销毁环节的风险控制措施 案例分析:K银行邵某利用凭证不入账侵占客户资金 三、尾箱的管理 1. 尾箱的限额管理 2. 尾箱核对的合规要求 3. 尾箱的五同规定 4. 尾箱的风险控制措施 案例分析:F银行员工刘某挪用尾箱现金案 第五讲:账户存续期间的外部欺诈风险控制 一、持续“了解你的客户” ——当存量客户发生异常时,应强化尽职调查,重新识别客户身份,确认其身份和有关交易是否可疑。 二、账户存续期间,出现以下情况,应对账户进行风险排查 1. 对账不积极,长期不对账 2. 无法联系到企业法人 3. 要求开通最大化网银限额 4. 对“公转私”业务提出强烈需求 5. 资金过渡明显,经营异常 三、银行结算账户使用与变更环节的风险控制 1. 印鉴卡变更风险 2. 印章管理风险 3. 法人代表变更风险 4. 营业执照到期风险 5. 公转私业务风险 6. 伪现金交易风险 7. 洗钱风险 案例分析:纪某在某银行存120万不翼而飞还倒欠13万元 案例分析:C银行客户经理挪用客户存款案 四、银行结算账户销户环节的风险控制 1. 销户合规性法律依据 2. 销户易产生的法律焦点 1)久悬未取专户处理问题 2)僵尸企业账户资金的继承问题 3. 对公账户销户规范要求 案例分析:D公司销户未交回重要空白凭证,如何防范法律风险? 案例分析:法定代表人死亡,如何销户? 五、如何防范不法人员利用银行账户进行电信网络诈骗,保护消费者合法权益 1. 电信网络欺诈手段呈现的形式 1)汇钱救急诈骗 2)冒充公检法诈骗 3)冒充银行工作人员诈骗 2. 加强宣传,提高客户的风险意识 1)坚守“六不”原则:不轻信、不汇款、不透漏、不扫码、不点击链接、不接听转接电话 2)坚守“三问”原则:主动问警察、主动问银行、主动问当事人 3)坚守”三快”原则 案例分析:一夜之间张女士10多万存款被不法人员神秘卷走 第六讲:如何加强对营业网点内部控制 一、加强对员工合规警示教育,从源头上杜绝风险的发生 1. 防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务 2. 防范从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动 案例分析:某支行行长非法吸收公众存款案 案例分析:C银行客户经理挪用客户大额存款案 二、培训员工良好的工作习惯,提高员工的敬业精神 1. 工作有目标、有计划 1)目标是做事的方向 2)成功离不开计划 2. 做事专注,注重细节 1)做事不三心二意 2)魔鬼就在细节里 2.勇于承担,不找借口 1)责任比能力更重要 2)借口是工作中最大的恶习 三、坚持学习,勤奋进取 1)不断给自己充电 2)付出必有回报 案例分析:员工刘某为什么总犯错 案例分析:工作没有分内分外之分 四、加强内部监督管理 1. 建章立制要管用——杜绝出现“牛栏关猫”的空制度 2. 贯彻执行要落地——管理者要身体力行,带头执行制度 3. 防范未然要先行——管员工,控制风险源;管业务,控制风险点 4. 案件问责要严厉——不能失之于宽、失之于软、失之于情

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