强监管时代银行风险管控与合规管理

金融业在国民经济体系中起着核心和枢纽作用，同时也是发生贪污、贿赂、挪用公款等职务犯罪的高发行业之一，使金融安全运转面临着严峻的形势。伴随着经济形势的发展，金融犯罪不断出现新动向，并具有基层发案率高、非法放贷、智能型、合伙作案、携款潜逃、连续作案、主动犯案等七大极具行业特色的犯罪特点；犯罪形式主要是利用银行贷款、储蓄、结算、信用卡等各个环节来实施职务犯罪，具有显著的行业特色。金融系统职务犯罪发生的原因和条件是复杂的、多方面的，主要是金融体制改革尚未到位，金融运行机制缺乏规范，金融环境尚未真正形成，金融部门工作人员思想上出现偏差等，诸多因素糅合到一起，导致金融职务犯罪不断地产生。新形势下如何切实有效地防范金融职务犯罪，一要加强对金融系统干部职工的思想教育和法制教育；二要加强金融系统内部的监督和管理；三要加大对金融犯罪的打击力度；四要强化检察机关在金融系统的职务犯罪预防工作。只有切实加强对金融系统职务犯罪的有效预防，努力从源头上预防和治理金融腐败，才能达到减少和预防金融系统职务犯罪发生的目的。 提高银行员工的职业道德素养是我国金融业健康有序发展的基础。俗话说：千里之堤毁于蚁穴，面对负责的社会环境以及形形色色的诱惑，一方面要加强对员工职业道德教育，提升员工的思想境界，帮助其树立正确的人生观、道德观、价值观，提高全体员工廉洁自律的自觉性，在银行内部形成一种“讲廉洁、拒腐蚀、守法纪、比贡献”的风气；另一方面加强对员工职业行为的规范，一切按规章制度办事，讲纪律，重合规，激发员工的工作热情和无私奉献精神，使员工爱岗敬业，勤勉尽职，维护银行良好的社会形象。从近年来银行发生的各种经济案件来看，大都是银行从业人员理想信念丧失，职业道德不保，从一点点小恩惠开始滑向深渊，不能自拔甚至走向犯罪，严重损害了银行的声誉及形象，也葬送了自身的前程，为此要警钟长鸣，防范于未然。遏制金融系统职务犯罪的发生，对于稳定金融秩序、稳定社会经济秩序及稳定政治秩序显得特别重要。

1.从风险全局层面，了解金融体系主要风险； 2.以实际案例为基础，深度解析合规风险的管控点； 3.了解监管层面对非合规操作的处罚措施； 4.提升员工的职业操守和职业道德标准； 5.加强思想意识和法制观念,筑牢风险防控防线；

第一讲：风险全局层面——金融体系主要风险解析 金融体系四大风险概览 1.市场风险概念、内涵、分类及特征 市场风险案例：《东南亚金融危机》 2.信用风险概念、内涵、分类及特征 信用风险案例：多米诺骨牌效应 3.操作风险概念、内涵、分类及特征 操作风险案例：《肥手指综合症》 4.流动性风险概念及分类 流动性风险案例：广东国际信托投资公司（非银行金融机构破产一案）： 5.其他风险介绍：声誉风险/战略风险/法律风险/主权风险等 声誉风险案例：《现代版银行抢劫案》 第二讲：风险基础层面——合规风险预警及管控 一、合规风险的范畴意义 1.风险管控的层阶：合规风险—内部控制—全面风险管理 2.合规管理的本质 3.合规管理的终极版—coso框架 4.2018监管强年 二、合规经营与风险管理 1.合规经营之员工操作风险及防控 案例1：银行员工非法吸收公众存款/柜员失误 案例2：某某国有商业银行为追款冻结账户 案例3：广发银行票据风险事件 2.合规经营之产品销售风险及把控 案例1：银行员工的“飞单”销售行为 案例2：广西2亿元虚假报表骗贷案 案例3：信用社假造死亡名单核销贷款 3.合规经营之银行商业贿赂警示 案例：内外联手骗信贷 4.合规经营的防控与管理 视频案例《人民的名义-副行长欧阳菁受贿罪被抓》 思考：欧阳菁因受贿罪被抓的三点疑问 三、违法犯罪与金融职务违法犯罪概述 1. 犯罪和职务犯罪的概念界定 2. 国家工作人员的定义 思考：银行的劳务派遣工算国家工作人员吗？ 3、从事公务的定义 思考：从金融业职务犯罪的案例来看，哪些职位/岗位的犯罪比例比较高？ 视频案例《人民的名义-副行长欧阳菁受贿罪被抓》 思考：欧阳菁因受贿罪被抓的三点疑问 四、违法犯罪与金融职务违法犯罪概述 1. 犯罪和职务犯罪的概念界定 2. 国家工作人员的定义 思考：银行的劳务派遣工算国家工作人员吗？ 3、从事公务的定义 思考：从金融业职务犯罪的案例来看，哪些职位/岗位的犯罪比例比较高？ 视频案例：一个金融专家的堕落 1) 贪污罪 案例：国开行的副行长王益 2) 私分国有资产罪 3) 挪用公款罪 案例：中国人民银行冯强 4) 受贿罪 案例：贵州信用社信贷员 5) 滥用职权罪 6) 玩忽职守罪 7) 票据诈骗罪 8) 转贷罪 第三讲：银行内部控制以及从业人员职业得到规范提升 一、《银行业金融机构从业人员职业行为指引》要点解读 1.从业人员职业行为 2.关键岗位从业人员职业行为 二、银监会严打银行违规的相应措施 1.罚款+问责 2.银行从业人员黑名单和灰名单 案例：《上海银行业从业人员处罚信息系统》 第三讲：培养员工良好的职业道德 1、 培养员工的职业道德是合规文化的内在要求 2、 人人合规是培养合规团队的前提 3、 职业道德素养提升是人人合规的核心 4、 职业道德的内含 分组讨论：廉政文化建设的实施措施 第四讲：银行业廉政思考 思考：金融业：人品VS智力 1、 内外勾结 2、 员工流失率