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《财富传承的风险和规划》

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上课方式:公开课/内训/总裁班课程 时间上课时间:1天

授课对象:个险销售人员,绩优、主管、优质准主管

授课讲师:高健

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课程背景

随几十年的改革发展,众多企业家已经到了或者即将到退休的年纪,对于众多高净值人群来说,企业家财富传承因此成为了一个大课题。 在企业家财富传承中,经常会出现传承资产不清晰、继承人之间纠纷不断、继承人没有做好继承财富的准备等等问题。那么在现今法规社会下,不同的传承方式都会有利有弊,如何做好资产传承的配置,相应也成为了我们保险从业人员的必修课之一。 这堂课程从高净值人群的状况分析入手,导入到资产传承的三个主流方式讲解,最后切入到保险在资产传承中的核心价值,从浅入深的阐述让所有的参训人员都能收获满满,建立一个清晰完整的资产传承分析体系,用更专业的形态出现在客户面前。

课程目标

● 深入了解中国高净值人群的现状和投资喜好 ● 通过学习,清晰认知到影响资产传承的“四不”,可用于实战激发客户需求 ● 学习到与资产传承三种模式的相关法规,并能活学活用 ● 通过案例实操,建立传承保单的设计思维

课程大纲

第一讲:高净值客户现状分析 一、高净值人群的四个基本信息 1. 资产规模 2. 地域分布 3. 职业构成 4. 生活满意度 二、高净值人群对于“家族安全”的认知 第一层:年龄 第二层:资产数量 三、高净值人群的投资 1. 投资的风险偏好 2. 投资的首选目标 3. 近期内的投资方向 四、高净值人群对于商业保险的选择 1. 投保的第一份保单险种类型 2. 家庭商业保险的配置情况 3. 商业险保费的分布情况 4. 最看重的保险功能 第二讲:资产传承中的“四不” 研讨:高净值客户在资产传承中有哪些风险? 一、不可控的“时间” 1. “意外”面前,人人平等 案例:无法确定的死亡时间 2. 家庭面对突发传承:财富流失 3. 企业面对突发传承:企业易主 二、不确定的“资产” 1. 不是所有的资产都是遗产 2. 先要“合法”:合法资产有哪些 3. 后属“个人”:个人资产是什么 三、不清晰的“人物” 1. “谁”能分走我的资产? 2. 我想给的人一定能给到吗? 四、不可免的“损耗” 1. 交给国家的钱:税务 2. 还给债主的钱:债务 第三讲:资产传承的三种方式 一、生前赠与:我想给谁就给谁 1. 赠与合同:我一定会给你 2. 附议合同:但是有条件 3. 合同撤销:如果做不到,你要还给我 4. 赠与财产的归属:你给我的一定就是我的吗? 案例:刘先生的黄昏恋 二、法定继承:谁都能来分一分 1. 到底谁能分我的钱? 案例:赌王的两份讣告 案例:独生子女的房产继承1 2. 我怎么才能拿到我父母的钱? 案例:独生子女的房产继承2 三、遗嘱分配:我说的话,你们听了吗? 1. 遗嘱的分类:来来来,听我说 2. 遗嘱的变更:前面的不算,我再说一次 3. 遗嘱的争议:怎么我说的话大家都不信呢? 案例:光耀东方遗产争夺案 第四讲:保险在资产传承中的作用 一、保单的价值属性 1. 保单在资产传承中的唯一作用:现金传承 2. 可用于资产传承的三种保单类型 3. 保单传承的第一“损耗”税务:免? 4. 不同类型保单面对第二“损耗”债务:避? 1)保单的财产属性:能不能避债? 2)保单的收益归属:避谁的债? 3)保单的强制执行:避债的条件? 二、三个问题激发资产传承需求 问题一:您有这么强的创富能力,现在最担心的事情是什么?——寒暄和激发担忧 问题二:您的孩子能继承您创富的能力吗?——引发客户的思考 问题三:如果没有,怎么保证家庭未来的生活?——转移客户的思维 ——提出方案:保险在资产传承中的作用 1)生活费用的保障 2)资产隔离的手段 3)富过三代的计划 现场演练:话术实操 三、资产传承保单的设计方式 研讨:如何设计资产传承的保单?这些设计有什么优劣势? 1. 身故传承:生前的高额保障,生后的指定传承 2. 直接传承:不论什么时候,我都照顾好你,我的孩子 3. 隔代传承:隔代亲才是我的最爱 4. 剥离传承:剥离出来的资产,传承更安心

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