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柜面证件、人像识别风险管控

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上课方式:公开课/内训/总裁班课程 时间上课时间:2天,6小时/天天

授课对象:柜面人员、会计主管及个金客户经理

授课讲师:彭志升

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课程背景

随着时代的发展,证件已经成为我们生活的重要组成部分,证件与我们的身份安全、信用安全、财产安全等密不可分,而银行是这此安全的主要承担者,其风险压力不言而喻;正是因为证件它的特殊属性,所以针对证件的犯罪越发猖獗,犯罪形式也花样百出,其中2015年315晚会就暴出二代身份证设计上的一个重大缺陷,易被不法分子冒名顶替,给银行带来了信誉、经济、法律等多重风险,而风险管理的办法有很多,但最好的莫过于风险管理前置,即在风险发生前,培养一批对证件类风险有感知、识别和应对能力的优秀柜面团队出来,而当下银行金融服务机构所面临的风险远不于此,还有服务风险与法律风险。

所以讲者认为能识别出证件的真伪仅仅算是合格了而已,看得准、有效率、重服务、懂法规才是银行真正需要的优秀柜面工作者,此课程基于银行的真实需求,主旨在于培养优秀柜面人员而研发的,是市面上少有的专为银行培养优秀柜面人员的课程。


课程目标

1. 快速提高银行的柜面证件风险综合管控能力和整体服务水平;

2. 让学员拥有10秒钟搞定身份证,1分钟搞定各类有效证件和3分钟搞定世界护照的能力;

3. 让学员掌握5秒钟柜面快速甄别人像技巧,2分钟搞定复杂人像识别的能力;

4. 提高学员柜面异议处理的综合能力,减少投诉,提高整体服务水平。


课程大纲

第一章:证件综合风险管控之人像识别

章节概述:人像识别是世界性难题,尤其是柜面人像识别,因为它要求个人基于客观事实做出主观判断,如何才能使我们的柜员的判断更加的准确与科学呢?这就是本课程的主旨所在,讲师将从人像鉴定的原理和面部特征的稳定性与特异性出发,再充分考虑胖瘦、整容、意外伤害等情况的影响,帮助同学们建立起人像识别的知识体系与识别方法,从而达到业务识别能力真正的提高。

第一讲:人像同一认定概论

1. 人像

人体相貌特征,指的是人的面部特征,即人的面部模样、容貌等特征,包括面部各种器官的外部结构,各种器官之间的搭配关系、相互位置关系,皮肤颜色和纹理。

2. 人像同一认定的常见方法

(1)基于人脸的几何特征的人脸识别

(2)基于统计特征提取的人脸检测与识别

(3)基本图像代数特征的人脸检测与识别

第二讲:人像采集的常见载体

1. 证件标准照:

静态照片:即正面免冠照,受多重条件限制

2. 柜面观查原则与服务引导

第三讲:证件照的表情

1. 证件照的表情层次

2. 证件照的人像识别条件

第四讲:头部骨骼与肌肉的结构特征

1. 头部骨骼的讲解

2. 人物整容的案例讲解

3. 面部肌肉的讲解

4. 人物表情的案例讲解

人像识别五大方法

学员在日常工作中,在进行人像识别时,应从整体到局部观察,结合询问技巧,来进行核查人证是否合一。

第五讲:十字分割定位

1. 什么是五官

2. 五官相对位置

3. 人像正面十字分割

4. 人像侧面十字分割

5. 案例分析

6. 小测试

第六讲:第一印象法

1. 第一印象在人像识别中的应用

2. 各种脸形的介绍

3. 脸形的变化

4. 案例分析

第七讲:面部特征识别

1. 比较明显的面部特征

2. 突出的五官

第八讲:五官对比

1. 眉毛形态讲解

2. 眼睛形态讲解

3. 鼻子形态讲解

4. 嘴巴形态讲解

5. 耳朵的形态讲解

6. 皮肤的形态讲解

7. 自然改变五官与人为改变五官下人脸识别需要注意的要点讲解

8. 五官搭配下人脸识别效果的讲解

9. 脖颈与喉结的查看要点讲解

10. 证件照与本人比对时需要注意的要点讲解

11. 案例分析

12. 小测试

第九讲:策略性提问

1. 策略性询问技巧

2. 技术性询问技巧

3. 发现人证不符或证件为假时的处理方法

4. 案例分析

第十讲:异议处理

1. 异议处理新思维,太极处理法

2. 当对客户保有疑问时的安抚技巧

3. 当已明确客户为问题客户时,应对处理办法

第十一讲:总结

1. 小测试

2. 讲师总结培训内容

3. 讲师进行现场答疑

 

第二章:证件风险防范及鉴别

第一讲 :证件概念讲解

1. 我国规定有效证件的种类

2. 证件当中的共通点

3. 货币中的防伪经验在证件的应用与运用

4. 证件与货币的防伪体系又有着极大差异性

5、证件中用的比较特别的防伪体系阐述

第二讲 :世界护照、新旧版台胞证(含卡式证件)

1. 护照的概念

2. 护照防伪要点

3. 签证及出入境检讫章的鉴别

4. 护照的识别知识在台胞证的应用与运用

5、护照及台胞证的鉴别要领及建议流程

6、经典案例分析再现,现场演练

第三讲:新旧版中国军官(警官)证、士官(兵)证的基本格式及鉴别伪证要领

1. 军官(警官)证、士官(兵)证的基本格式规范特点

2. 证件发证机关的印章印文的特点

3. 材质的特征

4. 印刷油墨的特点

5、肩章(袖章)识别

6、衔级与肩章、资历章的关系

7、具有代表性的案例分析

第四讲:二代居民身份证的防伪特征及鉴别伪证要领

1. 视读防伪

缩微文字 彩虹印刷 荧光油墨 光变色膜 光变光存储膜

2. 机读防伪

3. 号码计算公式

4. 巩固环节:真假身份证图片展示,学员根据所讲知识一一进行对比,从而掌握鉴别要领。

第五讲:新版营业执照及三证合一企业证件的鉴别

1. 新版营业执照样式说明

2. 新版营业执照的防伪特征说明与鉴别

3. 三证合一企业证件国内三种不同样式说明

4. 三证合一企业证件的防伪特征说明与鉴别

第六讲:课程知识要点梳理,柜面操作流程回顾

1. 人像经典案例分析,引导柜面人像识别黄金五步法回顾

2. 各有效证件鉴别要领,逐一回顾梳理

3. 异议处理的4步骤,3要点,1原则具体内容回顾


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