民法典下的信贷业务风控能力提升全案例解析
民法典下的信贷业务风控能力提升全案例解析

第一讲:如何审查合同主体效力案例解析 案例解析:限制民事行为能力(借款人突发精神病)的人合同签署后的补救措施? 1)实务难题:借款人突发精神病后我们要如何处理该笔借款? 案例解析:父母贷款买房(或经营)可否添加未成年人为共有人产权人? 1)实务难题:未成年人产权的房产贷款是否受理问题? 2)实务难题:是否可以委托他人办理信贷业务签署合同业务?(授权书审核要点和视频取证) 3)实务难题:外国投资者主体资格认证问题解析? 4)实务难题:香港、澳门地区投资者的主体资格证明或身份证明的主体资格证明? 5)实务难题:台湾地区投资者的主体资格证明或身份证明的主体资格证明? 6)实务难题:对于特殊行业当事人的资格审查? 7)实务难题:如何理解非法人组织的担保主体资格? 案例解析:分公司能否单独与借款人签订借款合同及承担责任? 1)实务难题:企业法人将不动产登记在分支机构名下的,分支机构用该财产设定的担保的,是否有效? 2)实务难题:实际业务中个体工商户可以提供担保吗? 3)实务难题:个体工商户担保要注意问题? 4)实务难题:如何区分个人独资企业与个体工商户? 第二讲:如何审查企业印章实务与案例解析 案例解析:票据业务中用错印章是否可以退票处理? 案例解析:未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任? 案例解析:假印章是否承担责任? 1)实务难题:该合同“签章”有效如何理解呢? 2)实务难题:如何简单的识别行政机关印章的真伪? 3)实务难题:自然人借款签署合同时未签字只按手印,合同是否成立? 4)实务难题:借款合同上借款人所盖的公章为假章,合同被认定不成立? 5)实务难题:如何防范借款人签署的名字不是本人签署? 6)实务难题:银行在合同签署时如何防范公章、文件造假的风险? 7)实务难题:法定代表人自己借款或者是企业借款如何区分? 8)实务难题:单位盖章处加盖财务章是否有效? 9)实务难题:合同专用章的法律效力? 10)实务难题:个人印鉴变更的法定程序? 11)实务难题:企业法定代表人私章的法律效力? 12)实务难题:公章或者财务专用章变更的法定程序? 13)实务难题:实际业务中遗失预留印鉴卡中的印章? 14)实务难题:司法证明应该是什么级别的司法部门,是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢? 第三讲:《民法典》下的公司业务风控 案例解析:公司在未履行内部决定程序的情况下为借款人担保,保证合同是否有效? 案例分析:公司越权融资的法律后果分析? 1)实务难题:《民法典》越权代理人的代理的追认拟制? 案例解析:公司法定代表人越权签订的借款合同是否生效? 1)实务难题:《民法典》无权代理人的代理的追认拟制? 案例解析:代理人没有代理权、超越职权签订的借款合同效力? 1)实务难题:《民法典》越权经营范围订立合同的效力问题? 案例解析:公司违反《公司法》第十六条的法律后果分析? 1)实务难题:《公司法》第十六条规定的董事会/股东会决议对授信合同效力的影响的问题? 2)实务难题:有限责任公司决议对授信合同效力的影响的问题? 3)实务难题:股份有限公司决议对授信合同效力的影响的问题? 4)实务难题:上市公司对外担保的特殊要求决议对授信合同效力的影响的问题? 5)实务难题:国有独资企业、事业单位的内部决议对授信合同效力的影响的问题? 6)实务难题:中外合作经营企业的内部决议对授信合同效力的影响的问题? 7)实务难题:个人独资企业的内部决议对授信合同效力的影响的问题? 8)实务难题:担保公司等公司对外做担保是否需要按照公司章程的要求由股东会或者董事会的决议? 9)实务难题:公司业务中不动产股权登记需要提交的材料? 10)实务难题:《民法典》不动产物权(股权)变动的方式和方法? 案例解析:应收账款质押问题解析? 案例解析:收费权质押问题解析? 案例解析:股权转让、质押问题解析 1)实务难题:应收账款应以何为依据办理登记? 2)实务难题:有限责任公司和非上市股份有限公司依法办理出质登记的机构? 3)实务难题:抵质押物权属登记问题解析? 4)实务难题:上市公司股票依法办理出质登记的机构? 5)实务难题:以外商投资企业的股权提供质押的特殊要求? 6)实务难题:股份有限公司股权转让的限制性规定? 第四讲:《民法典》下抵押物的实现 1)实务难题:可以抵押的财产和不可以抵押的财产? 2)实务难题:《民法典》物权法编的宗旨是什么? 3)实务难题:《民法典》和《民法总则》对物权的理解? 4)实务难题:《民法典》不动产登记机构办理业务需要提供材料? 5)实务难题:不动产登记机构是实质审查还是形式审查呢? 6)实务难题:可以登记的不动产物权? 7)实务难题:不动产登记例外的情形? 8)实务难题:未办理物权抵押登记的,影响物权效力吗? 9)实务难题:《民法典》不动产登记簿能否起到确权作用?(借名买房) 案例解析:冒名借款中,实际签字人返还贷款案例解析? 案例解析:冒名借款中实际借款人应承担还款责任? 1)实务难题:发现冒名借款后我们要如何处理? 2)实务难题:不动产登记簿有错误如何是否可以更正? 3)实务难题:公房改造房证上的姓名有错别字造成无法查封? 4)实务难题:如何预防处置房产时候客户不配合迁户口问题发生呢? 5)实务难题:在实际业务如果遇到客户提出在抵押前已经有长期的租赁权我们要如何维护自身的权益进行抗辩呢? 6)实务难题:没有登记的不动产物权返还请求是否适用诉讼时效?(物权保护) 7)实务难题:如何理解以公益为目的社会团体对外担保效力问题? 8)实务难题:公共利益用地是什么? 9)实务难题:民办教育是否可以对外担保效力问题? 案例解析:承租人签订租赁合同后未搬入租房屋租住,新房屋所有权人是否买卖不破租赁的原则? 1)实务难题:在已出租的财产上设定抵押权? 2)实务难题:在抵押物上设定租赁权? 3)实务难题:承租人的优先购买权问题解析? 案例解析:交通工具抵押权实现的讨论 ? 1)实务难题:交通工具的物权设立问题? 案例解析:抵押人的唯一居住房屋能否签字执行? 案例解析:以房屋抵押的,是否房屋所占土地亦需办理抵押登记? 1)实务难题:“小产权房”抵押有效还是无效? 2)实务难题:在集体土地上未经批准建造的房屋,是否可以处置? 3)实务难题:在租赁的集体土地上建造的厂房及厂区内的办公楼、宿舍、仓库等,是否可以处置? 4)实务难题:土地权证声明是否有效? 5)实务难题:农村集体土地征收规定用地权益变更? 6)实务难题:集体组织所有权的责权认定?(农民集体权限行使权) 7)实务难题:新增房产是否属于抵押房产? 8)实务难题:工业用地使用权抵押期限超过最高年限怎么办? 9)实务难题:在建工程抵押是否有效? 10)实务难题:在建工程受偿顺序? 11)实务难题:在建工程抵押审核依据立项“四证”是哪几个? 12)实务难题:实际业务中地上未形成建筑物,开发商是办理在建工程抵押登记,还是建设用地抵押登记? 13)实务难题:建设工程价款优于抵押权实现的风险防范建议? 第五讲:保证人解析 案例解析:未告知保证人借新还旧,保证人是否有权拒绝承担保证责任? 案例解析:借新还旧贷款是否应重新办理贷款的抵押登记手续? 案例解析:借款人到期未还款,银行是否可以自行处置质物变卖? 案例解析:保证期间届满后保证人在催收通知书上签字的,保证人是否要承担保证责任? 案例解析:保证期间届满后保证人入狱是否可以委托其授权人代签新的保证合同? 1)实务难题:《民法典》连带之债(义务的同阶位性)的问题研究? 第六讲:《民法典》的新法解读中夫妻借款问题注意事项 1)实务难题:《民法典》下的亲属,近亲属,家庭成员如何界定?(首次统一规定) 2)实务难题:《民法典》的夫妻关系人身权利义务是否有变化? 3)实务难题:《民法典》的夫妻是财产分配是什么意思? 案例解析:夫妻一方未经另一个方同意抵押共有房屋的,抵押是否有效? 案例解析:夫妻一方借款,是否应由夫妻双方承担还款责任? 案例解析:夫妻一方为他人借款提供担保所产生的债务,是否由双方共同偿还? 案例解析:夫妻离婚时约定共同借款由一方偿还,另一方是否无需还款? 案例解析:婚内夫婚内夫妻一方借款,离婚后另一方是否无需承担还款责任? 案例解析:妻一方借款,离婚后另一方是否无需承担还款责任? 第七讲:最高额抵押问题解析 案例解析:最高额抵押担保的“额”的限制问题? 案例解析:最高额抵押担保的主债权变化的限制问题? 案例解析:最高额抵押担保的主债权后续发放贷款的限制问题? 案例解析:最高额抵押前后合同共享的合同签署问题? 第八讲:信贷资金账户扣款问题解析 案例解析:借款人欠款,其账户内没有钱,可否扣划(限额)其配偶在我行的账户内资金? 1)实务难题:配偶如何可以规避还款? 案例解析:法院冻结扣划银行承兑汇票保证金合理吗? 1)实务难题:保证金质押的主要法律依据? 2)实务难题:银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通? 3)实务难题:提交材料(设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据)? 案例解析:公安机关可以冻结汇票吗? 案例解析:法院可以冻结汇票吗? 1)实务难题:实际业务中银行的贷款账户能否被冻结? 2)实务难题:商业银行信贷资金遭遇法院查冻扣的应对措施? 3)实务难题:金融机构可以先扣划收贷收息后在进行协助,依据和解读是什么? 4)实务难题:信用卡账户可以冻结扣划吗? 第九讲:《民法典》下合同编解析 1)实务难题:《民法典》合同编的合同总则的变化及基本立法思想? 2)实务难题:《民法典》数据电文是在新法中是什么形式,我们要注意什么问题? 3)实务难题:《民法典》合同条款变化是什么,我们要注意什么问题? 4)实务难题:《民法典》合同缔约方式变化是什么,我们要注意什么问题? 5)实务难题:《民法典》合同要约定义及构成要件变化是什么,我们要注意什么问题? 6)实务难题:《民法典》采取签订确认书与合同成立? 7)实务难题:《民法典》采取合同书形式的合同成立地点? 8)实务难题:《民法典》订购书、认购书、预定书等是否构成预约合同? 9)实务难题:《民法典》采用格式条款订立合同有没有变化? 10)实务难题:《民法典》无效的格式条款的认定? 11)实务难题:《民法典》按份债权与按份债务的问题? 第十讲:清收业务中照片和录音取证要点解析 1)实务难题:清收业务中照片如何拍摄保留送达证据? 2)实务难题:实际业务中录音、录像证据取证的技巧? 3)实务难题:采取数据电文证据保全是否有效(微信、QQ上的截屏等)? 案例解析:公证邮寄送达是否能中断诉讼时效? 案例解析:企业财务人员和配偶签收催款通知的效力认定? 第十一讲:《民法典》信贷继承业务处理 1)实务难题:《民法典》继承的顺序是什么? 2)实务难题:《民法典》遗嘱的顺序是什么? 3)实务难题:“父债子偿”是否合法?借款人死亡,债务由谁承担? 4)实务难题:继承人是否有义务偿还死亡借款人的所有债务? 5)实务难题:贷款人是否有权要求以死亡赔偿金、保险金、抚恤金清偿贷款? 6)实务难题:债权人能否代位行使债务人的赔偿金等具有人身专属属性的请求权? 7)实务难题:超过诉讼时效的债权能否向法院起诉? 8)实务难题:借款人将债务转让后,贷款人能否再要求借款人偿还借款? 9)实务难题:未经过轮候查封的法院同意,在先查封的法院能否处置查封财产? 10)实务难题:多笔借款应如何按顺序清偿? 11)实务难题:借款人的财产全部被法院查封,贷款人可否向法院申请对被查封财产按债权比例受偿? 12)实务难题:对具有强制执行效力的公证债权文书内容有争议,能否提起诉讼? 13)实务难题:具有强制执行效力的公证债权文书中债权转让后受让人能否申请执行证书? 14)实务难题:具有强制执行效力的公证债权文书在申请执行前,是否可向法院申请财产保全? 第十二讲:股东抽逃资金、关联公司业务处理 难点一:股东未履行或未全面履行出资义务的责任认定 案例解析:债权人申请破产时候,股东未届认缴期限的出资应当缴纳并纳入破产财产吗? 1)实务难题:公司解散时尚未缴纳出资的应当加速到期,作为清算财产? 2)实务难题:以违法犯罪所得取得货币出资的处理? 3)实务难题:以划拨土地使用权出资的处理? 4)实务难题:当股东未履行或未全面履行出资义务发生纠纷时,谁可以作为被告提起诉讼? 5)实务难题:如何分析工商资料? 6)实务难题:以货币出资的如何验证? 7)实务难题:以工业用地使用权出资的如何验证? 8)实务难题:以专利技术出资的如何验证? 9)实务难题:以著作权作价出资的如何验证? 10)实务难题:以机器设备出资的如何验证? 难点二:股东抽逃出资的责任认定 1)实务难题:抽逃出资的司法解读? 2)实务难题:抽逃出资的如何认定? 案例解析:实际业务工作中如何发现抽逃资金?

授课对象:信贷业务条线及相关业务人员

王婻默-北京市
银行运营业务风险全案例解析
银行运营业务风险全案例解析

第一讲:银行网点查冻扣业务全案例解析 1. 实务难题:法院到金融机构查询、冻结、扣划银行存款的办理程序? 2. 实务难题:金融机构应当协助最先送达协助通知的有权机关? 3. 实务难题:协助执行过程中对于同一法律关系作出两种判决,我们要如何协助? 4. 实务难题:协助扣划后我们要及时登记 ? 5. 实务难题:登记时我们要在回执填写时注意问题? 6. 实务难题:有权机关要求轮候冻结,是否有法律依据,协助执行时候我们要注意些什么问题? 案例:正确处理多家法院协助执行冲突问题? 7. 实务难题:享有优先债权是否可以优先于首次冻结的法院扣划? 8. 实务难题:有权查询、冻结、扣划整体情况(截止2017年3月) ? 9. 实务难题:有扣划权的有权机关 ? 10. 实务难题:审计机关的权限问题 ?(可否查询个人账户存款) 案例:某律师事务所到银行调查取证,我们是否配合? 11. 实务难题:律师调查范围问题?(调查令的范围和我们要注意的事项) 案例:律师前往银行查询拟破产企业存款信息,提取企业破产存款余额,我们如何配合? 12. 实务难题:工商管理部门的权限问题? 13. 实务难题:律师公函样式? 14. 实务难题:有权机关查询权范围理解(负债信息是否可以查询)? 15. 实务难题:最新司法解释有权机关关于查封冻结期限的规定? 16. 实务难题:实际业务中续冻是否有次数限制? 17. 实务难题:检察院、公安和国家安全部门冻结的一般情形和特殊情形我们如何界定? 18. 实务难题:有权机关查冻扣工作证一览表? 19. 实务难题:法院(或其他有权机关)到银行办理查冻扣业务时需双人双证有没有法律依据? 案例:执法人员必须是一个单位的吗?一个执法人员在办理业务时候没有带执行公务证明,我们是否办理? 20. 实务难题:人民法院执行证件要素? 21. 实务难题:公安机关人民警察证的要素? 案例:协助查冻扣的通知书是否必须要求一个规定的模板,如果在文件中格式和样本有不同点我们如何区分? 案例:实际业务中冻结或扣划通知书上是否应该有明确的金额和时间具体的数字呢? 22. 实务难题:实际业务中有权机关只提供了户名没有提供账号,我们是否协助呢? 23. 实务难题:实际业务中通知书上内容填写错误涂改后加盖校正章是否可以继续办理业务?(2013年最高人民法院规定的关于查询、冻结、扣划银行存款的法定手续及银行审理的注意事项?) 24. 实务难题:实际业务中,通知书的金额和裁定书及判决书不一致的情形,我们要如何处理? 25. 实务难题:查冻扣业务所需的法律文书汇总? 敲重点:查冻扣业务如何维护与客户的关系问题 案例:客户账户被有权机关冻结,我们是否应该在事后告知客户? 26. 实务难题:实际业务中,银行人员是否可以将此通知书呈阅客户? 27. 实务难题:实际业务中,银行工作人员将协助冻结存款通知书出示后,客户要求拍照或者复印,怎么办? 敲重点:账户冻结扣划分类解析 案例:借款人欠款,其账户内没有钱,可否扣划(限额)其配偶在我行的账户内资金? 28. 实务难题:配偶如何可以规避还款? 案例:法院如果是”一次下达,多次协助“金融机构是否协助,依据和解读是什么? 案例:法院能否扣划地方财政性资金(或拨款)用于清偿企业自有的债务,我们是否应该以财政资金专款专用为由拒绝协助? 案例:银行是否应该保护财政账户内“财政资金“安全不协助扣划? 29. 实务难题:金融机构在办理协助执行事务中要精确掌握审查的界限我们协助执行的范围是什么,拒绝协助的依据是什么? 30. 实务难题:银行工作人员在协助执行冻结账户中,如果发生客户对冻结提出异议我们要如何处理? 31. 实务难题:金融机构解冻存款的时候应当要求法院出具什么司法文书我们如何进行审核 ? 32. 实务难题:邮件的司法文书,银行是否应该提供协助?(法【2018】64号文件在实际业务中的解读) 33. 实务难题:现场扣划涉案款项可否扣划到非法院账户?(解读法发【2017】6号文件) 34. 实务难题:业务中被冻结存款如何计付逾期利息问题? 敲重点:票据、贷款、保证金质押冻结扣划问题解析 案例:法院冻结扣划银行承兑汇票保证金合理吗? 35. 实务难题:保证金质押的主要法律依据? 36. 实务难题:银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通? 37. 实务难题:提交材料(设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据)? 案例:公安机关可以冻结汇票吗? 38. 实务难题:法院可以冻结汇票吗? 案例:金融机构可以先扣划收贷收息后在进行协助,依据和解读是什么? 39. 实务难题:实际业务中银行的贷款账户能否被冻结? 40. 实务难题:商业银行信贷资金遭遇法院查冻扣的应对措施? 41. 实务难题:2018年法院冻结扣划存款的新的司法文书? 42. 实务难题:票据款可以被公安机关冻结吗? 43. 实务难题:信用卡账户可以冻结扣划吗? 44. 实务难题:银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通? 45. 实务难题:提交材料(设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据)? 第二讲:印鉴业务处理(机关单位印鉴、印鉴挂失更换等) 一、账户印鉴变更的风险点 1. 实务难题:政府事业单位要求和基本防伪点? 2. 实务难题:个人印鉴变更的法定程序? 3. 实务难题:遗失预留印鉴卡中的印章后如何合规更换预留印鉴审核? 4. 实务难题:司法证明应该是什么级别的司法部门,是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢? 二、印鉴管理风险点 案例:实际业务中银行用错章是否承担责任? 案例: 未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任? 案例:假印章是否承担责任? 案例:客户无法按照法定程序变更预留印鉴,约定程序是否有效? 第三讲:柜面业务(四小时)+账户业务(两小时) 一、特殊人群支取业务处理 案例一:客户成为精神病人如何支取其账户内的存款? 1. 实务难题:对于精神病人的监护人不尽职,村委会或者街道有权指定监护人吗? 2. 实务难题:对于五保户精神病人的业务如何做? 3. 实务难题:对于精神病人的监护人不尽职,村委会或者街道有权指定监护人吗? 案例二:客户成为植物人和重度昏迷人业务处理? 4. 实务难题:植物人(重症昏迷的人)监护代理如何认定顺序? 案例三:给智力障碍人员开卡如何办理我们审核依据是什么? 5. 实务难题:我国残疾类别分类及业务中需要代理情况? 案例四:意识不清的老人(老年痴呆患者)在实际业务中如何由其他人员代理办理业务? 6. 实务难题:老年痴呆症基本病理特征?(了解银行上门核实业务的关键点,掌握证据的主动性) 7. 实务难题:在实际业务中某些老人不会写字或者写不好字,是否必须要求代签? 案例五:出国人员挂失取款业务如何受理? 8. 实务难题:涉外公证的审核要点及视频取证的审核要点? 案例六:服刑羁押的犯人如何办理取款开户业务? 9. 实务难题:服刑羁押人员办理业务重要的审核依据是什么? 10. 实务难题:在服刑期间,犯人的户口是否被迁到了监狱所在地? 11. 实务难题:公证处不上门我们要如何建议客户去做? 案例六:未成年人(留守儿童)业务要如何处理? 12. 实务难题:对开户申请主体的把握--未成年人年龄和审核要点? 13. 实务难题:未成年人的监护人的法律规定是顺序是什么? 14. 实务难题:未成年人的指定监护人的权利限定是什么? 15. 实务难题:继父母是未成年人有效的监护人吗? 争议案例:父母离异且抚养权归一方所有,另一方是否享有监护权的问题? 16. 实务难题:离婚后抚养权和监护权的认定? 17. 实务难题:父母外出打工,可否由祖父母代理开户? 18. 实务难题:掌握监护人和被监护人的方法途径?(未成年人证件审核要点) 19. 实务难题:居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力? 20. 实务难题:外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点? 21. 实务难题:香港、澳门出生医学证明公证在哪做? 案例七:银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据? 22. 实务难题:有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书,银行是否可以办理业务? 23. 实务难题:有遗赠抚养协议的文书,银行是否可以办理业务? 24. 实务难题:继承权文书的审核要点? 25. 实务难题:死亡证明哪个单位可以开具呢? 26. 实务难题:亲属关系证明哪个单位可以开具呢? 案例八:存款人死亡后,家人知晓存单密码,请问我们如何支取?(知道不知道问题解答) 案例九:继承业务中人民调解和司法确认的方式问题? 案例十:继承业务中客户未到期的款项如何继承? 司法协助:公证处是否有查询权? 27. 实务难题:聋哑人如何办理业务合规审核依据? 28. 实务难题:盲人如何办理业务合规审核依据? 二、银行结算账户开立环节的风险 1.对开户申请资料的把握 1)实务难题:银行对开户申请资料是实质审查还是形式审查呢? 2.对开户申请主体的真实性审查实务方法 1)实务难题:开户中哪些资料是有效证件材料? 2)实务难题:开户中哪些资料是辅助证明材料? 3.对开户销户业务案例解析? 1)实务难题:给客户开通网银的时候要注意些什么问题? 2)实务难题:面对面核实开户意愿提交人民银行的照片资料我们要注意问题? 3)实务难题:联网核查系统中的身份证未更新,照片不符,是否可以拒绝为客户办理业务? 4)实务难题:网银可以代理开通吗? 5)实务难题:开户时居委会批文丢了如何开户? 6)实务难题:代发单位工资批量开卡、农民征地拆迁补偿款批量开卡、低保户4.养老金(退休金、医保、失业保险、住房公积金)批量代理开卡是否正确? 7)实务难题:批量代理开卡业务要注意些什么问题? 争议案例:实际业务中“离柜概不负责”是否合理? 争议案例:实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对? 争议案例:差错款项被法院冻结如何处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为客户操作失误(电信诈骗等)导致差错如何应对? (涉及监管新规中的反洗钱业务) 8)实务难题:大爷大妈能开网银吗?(涉及人行解读中的文件内容) 9)实务难题:客户做撤销业务后,汇款手续费是否需要返还? 10)实务难题:客户的汇款已经到了汇入银行怎么办? 11)实务难题:汇款人和收款人不认识,汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息,收款行是否应该配合? 12)实务难题:企业注销后,账户资金的继承问题?(久悬账户问题) 13)实务难题:企业法定代表人死亡后,如何办理销户? 14)实务难题:“僵尸企业”出清过程中,企业破产清算管理人要求注销其银行结算账户,但一般户未取款项已经列入就选未取专户管理,其销户后资金何去何从? 三、银行结算账户使用及变更环节操作的风险 1.对公账户转对私账户的风险点 1)实务难题:支付结算条线“公转私”业务如何检查? 账户监管的风险点 2)实务难题:监管合同中我们要把握几个关键点? 2.银行结算账户对账环节的风险 1)实务难题:对账的要点解析? 3.联网核查现场检查案例 1)实务难题:联网核查业务证件更正登记要如何操作? 2)实务难题:支付结算条线联网核查业务人民银行如何检查?

授课对象:支付结算条线人员

王婻默-北京市
账户管理操作风险全案例解析
账户管理操作风险全案例解析

第一讲:银行结算账户开立环节的风险 一、对开户申请资料的把握 案例:银行对开户申请资料是实质审查还是形式审查呢? 二、对开户申请主体的真实性审查实务方法 1.企业账户开户风险点 案例:联网核查系统中的身份证未更新,照片不符,是否可以拒绝为客户办理业务? 1)实务难题:以下情况无权拒绝为客户办理业务? 2)实务难题:开户中哪些资料是有效证件材料? 3)实务难题:开户中哪些资料是辅助证明材料? 案例:在金融业务中,如何理解视频和面对面取证外地客户(法人)开户授权的真实意愿? 1)实务难题:给客户开通网银的时候要注意些什么问题? 2)实务难题:面对面核实开户意愿提交人民银行的照片资料我们要注意问题? 3)实务难题:联网核查系统中的身份证未更新,照片不符,是否可以拒绝为客户办理业务? 4)实务难题:网银可以代理开通吗? 5)实务难题:大爷大妈能开网银吗(如何理解个人异常开户)? 6)实务难题:我们对怀疑洗钱的账户采取的措施是什么吗? 案例:信托公司卡户审核要点? 案例:银行同业卡户审核要点? 案例:未成年人开户审核要点? 案例:财政账户开户审核要点? 1)实务难题:未成年人开户申请资料证件审核要点? 2)实务难题:金融业务中对开户申请主体年龄审核要点? 3)实务难题:监护人的法律规定是顺序是什么? 4)实务难题:未成年人业务中指定监护人的权利限定是什么? 案例:未成年人的继父母是有效的监护人吗? 案例:父母离异且抚养权归一方所有,另一方是否享有监护权的问题? 1)实务难题:离婚后抚养权和监护权的认定? 2)实务难题:父母外出打工,可否由祖父母代理开户? 3)实务难题:掌握监护人和被监护人的方法途径?(未成年人证件审核要点) 4)实务难题:居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力? 5)实务难题:留守儿童业务如何办理审核依据? 6)实务难题:外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点? 7)实务难题:香港、澳门出生医学证明公证在哪做? 8)实务难题:聋哑客户的审核依据? 9)实务难题:盲人客户的审核依据? 10)实务难题:代发单位工资批量开卡、农民征地拆迁补偿款批量开卡、低保户养老金(退休金、医保、失业保险、住房公积金)批量代理开卡是否正确? 11)实务难题:批量代理开卡业务要注意些什么问题? 12)实务难题:客户觉得银行工作人员没事找事问身份问题,投诉我们如何处理? 第二讲:银行账户(销户)的风险 1)实务难题:企业注销后,账户资金的继承问题? 2)实务难题:企业法定代表人死亡后,如何办理销户? 3)实务难题:“僵尸企业”出清过程中,企业破产清算管理人要求注销其银行结算账户,但一般户未取款项已经列入就选未取专户管理,其销户后资金何去何从? 案例:银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据? 1)实务难题:有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书,银行是否可以办理业务? 2)实务难题:有遗赠抚养协议的文书,银行是否可以办理业务? 3)实务难题:继承权文书的审核要点? 4)实务难题:死亡证明哪个单位可以开具呢? 5)实务难题:亲属关系证明哪个单位可以开具呢? 案例:存款人死亡后,家人知晓存单密码,请问我们如何支取?(知道不知道问题解答) 案例:继承业务中人民调解和司法确认的方式问题? 案例:继承业务中客户未到期的款项如何继承? 司法协助:公证处是否有查询权? 1)实务难题:聋哑客户的审核依据? 2)实务难题:盲人客户的审核依据? 第三讲:账户长短款风险 争议案例:实际业务中“离柜概不负责”是否合理? 争议案例:实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对? 争议案例:差错款项被法院冻结如何处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为客户操作失误(电信诈骗等)导致差错如何应对?(涉及监管新规中的反洗钱业务) 1)实务难题:客户做撤销业务后,汇款手续费是否需要返还? 2)实务难题:客户的汇款已经到了汇入银行怎么办? 3)实务难题:汇款人和收款人不认识,汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息,收款行是否应该配合? 第三讲:银行结算账户使用及变更环节操作的风险 一、账户印鉴变更和管理的风险点 案例:票据业务中用错印章是否可以退票处理? 案例:未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任? 案例:假印章是否承担责任? 1)实务难题:个人印鉴变更的法定程序? 2)实务难题:公章或者财务专用章变更的法定程序? 3)实务难题:实际业务中遗失预留印鉴卡中的印章如何处理? 4)实务难题:司法证明应该是什么级别的司法部门,是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢? 案例:客户无法按照法定程序变更预留印鉴,约定程序是否有效? 1)实务难题:如何简单的识别行政机关印章的真伪? 二、人民银行支付结算条线检查案例解析 案例:付款理由案例 案例:支付结算条线“公转私”业务如何检查 三、账户监管的风险点 1)实务难题:监管合同中我们要把握几个关键点? 四、银行结算账户对账环节的风险 1)实务难题:对账的要点解析? 第四讲:商业银行支付结算操作风险 一、传统汇兑结算权利风险-长短款业务 争议案例:实际业务中“离柜概不负责”是否合理? 争议案例:实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对? 争议案例:差错款项被法院冻结如何处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为客户操作失误(电信诈骗等)导致差错如何应对?(涉及监管新规中的反洗钱业务) 1)实务难题:大爷大妈能开网银吗?(涉及人行解读中的文件内容) 2)实务难题:客户做撤销业务后,汇款手续费是否需要返还? 3)实务难题:客户的汇款已经到了汇入银行怎么办? 4)实务难题:汇款人和收款人不认识,汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息,收款行是否应该配合? 二、票据结算业务 1.支票业务项下的票据权利 2.银行承兑汇票业务项下的票据权利 三、联网核查现场检查案例 1)实务难题:联网核查业务证件更正登记要如何操作? 2)实务难题:支付结算条线联网核查业务人民银行如何检查?

授课对象:支付结算条线员工

王婻默-北京市
支行长业务内控风险全案例解析
支行长业务内控风险全案例解析

第一讲:网点业务案例风险识别 一、特殊人群支取业务处理 案例一:客户成为精神病人如何支取其账户内的存款? 1)实务难题:对于精神病人的监护人不尽职,村委会或者街道有权指定监护人吗? 2)实务难题:对于五保户精神病人的业务如何做? 3)实务难题:对于精神病人的监护人不尽职,村委会或者街道有权指定监护人吗? 案例二:客户成为植物人和重度昏迷人业务处理? 1)实务难题:植物人(重症昏迷的人)监护代理如何认定顺序? 案例三:意识不清的老人(老年痴呆患者)在实际业务中如何由其他人员代理办理业务? 1)实务难题:老年痴呆症基本病理特征?(了解银行上门核实业务的关键点,掌握证据的主动性) 2)实务难题:在实际业务中某些老人不会写字或者写不好字,是否必须要求代签? 案例四:服刑羁押的犯人如何办理取款开户业务? 1)实务难题:服刑羁押人员办理业务重要的审核依据是什么? 2)实务难题:在服刑期间,犯人的户口是否被迁到了监狱所在地? 3)实务难题:公证处不上门我们要如何建议客户去做? 案例五:未成年人(留守儿童)业务要如何处理? 1)实务难题:对开户申请主体的把握--未成年人年龄和审核要点? 2)实务难题:未成年人的监护人的法律规定顺序是什么? 3)实务难题:未成年人的指定监护人的权利限定是什么? 4)实务难题:继父母是未成年人有效的监护人吗? 争议案例:父母离异且抚养权归一方所有,另一方是否享有监护权的问题? 1)实务难题:离婚后抚养权和监护权的认定? 2)实务难题:父母外出打工,可否由祖父母代理开户? 3)实务难题:掌握监护人和被监护人的方法途径?(未成年人证件审核要点) 4)实务难题:居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力? 5)实务难题:外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点? 6)实务难题:香港、澳门出生医学证明公证在哪做? 案例六:存款人死亡后,家人知晓存单密码,请问我们如何支取?(知道不知道问题解答) 二、长短款业务处理(涉及反洗钱案例解析) 争议案例:实际业务中“离柜概不负责”是否合理? 争议案例:实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对? 争议案例:差错款项被法院冻结如何处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为客户操作失误(电信诈骗等)导致差错如何应对? (涉及监管新规中的反洗钱业务) 1)实务难题:大爷大妈能开网银吗?(涉及人行解读中的文件内容) 2)实务难题:客户的汇款已经到了汇入银行怎么办? 3)实务难题:汇款人和收款人不认识,汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息,收款行是否应该配合? 三、印鉴业务处理 案例一:实际业务中银行用错章是否承担责任? 案例二:客户无法按照法定程序变更预留印鉴,约定程序是否有效? 1)实务难题:个人印鉴变更的法定程序? 2)实务难题:遗失预留印鉴卡中的印章后如何合规更换预留印鉴审核? 3)实务难题:司法证明应该是什么级别的司法部门,是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢? 四、消费者权益保护及投诉业务处理 案例一:客户在银行大堂剐蹭,我们如何面对客户? 1)实务难题:消费者可以牛吗? 2)实务难题:在身份识别过程中,某些客户对于银行员工问题较多,客户投诉我们如何应对? 案例二:客户账户被有权机关冻结,我们是否应该在事后告知客户? 1)实务难题:代发单位工资批量开卡、农民征地拆迁补偿款批量开卡、低保户养老金(退休金、医保、失业保险、住房公积金)批量代理开卡是否正确? 2)实务难题:批量代理开卡业务要注意些什么问题? 3)实务难题:开户时居委会批文丢了如何开户? 4)实务难题:企业注销后,账户资金的继承问题? 5)实务难题:企业法定代表人死亡后,如何办理销户? 6)实务难题:“僵尸企业”出清过程中,企业破产清算管理人要求注销其银行结算账户,但一般户未取款项已经列入就选未取专户管理,其销户后资金何去何从? 第二讲:查冻扣业务(司法协助业务) 案例一:正确处理多家法院协助执行冲突问题? 1)实务难题:享有优先债权是否可以优先于首次冻结的法院扣划? 2)实务难题:审计机关的权限问题 ?(可否查询个人账户存款) 3)实务难题:律师调查范围问题?(调查令的范围和我们要注意的事项) 案例二:律师前往银行查询拟破产企业存款信息,提取企业破产存款余额,我们如何配合? 1)实务难题:检察院、公安和国家安全部门冻结的一般情形和特殊情形我们如何界定? 2)实务难题:法院(或其他有权机关)到银行办理查冻扣业务时需双人双证有没有法律依据? 3)实务难题:执法人员必须是一个单位的吗?一个执法人员在办理业务时候没有带执行公务证明,我们是否办理? 4)实务难题:实际业务中冻结或扣划通知书上是否应该有明确的金额和时间具体的数字呢? 5)实务难题:实际业务中有权机关只提供了户名没有提供账号,我们是否协助呢? 6)实务难题:实际业务中通知书上内容填写错误涂改后加盖校正章是否可以继续办理业务? 案例三:客户账户被有权机关冻结,我们是否应该在事后告知客户? 1)实务难题:实际业务中,银行人员是否可以将此通知书呈阅客户? 2)实务难题:实际业务中,银行工作人员将协助冻结存款通知书出示后,客户要求拍照或者复印,怎么办? 案例四:借款人欠款,其账户内没有钱,可否扣划(限额)其配偶在我行的账户内资金? 1)实务难题:配偶如何可以规避还款? 2)实务难题:金融机构在办理协助执行事务中要精确掌握审查的界限我们协助执行的范围是什么,拒绝协助的依据是什么? 3)实务难题:现场扣划涉案款项可否扣划到非法院账户?(解读法发【2017】6号文件) 案例五:法院冻结扣划银行承兑汇票保证金合理吗? 1)实务难题:保证金质押的主要法律依据? 2)实务难题:银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通? 3)实务难题:提交材料(设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据)? 4)实务难题:公安机关可以冻结汇票吗? 5)实务难题:法院可以冻结汇票吗? 6)实务难题:商业银行信贷资金遭遇法院查冻扣的应对措施? 第三讲:支付结算检查 案例解析:父母贷款买房(或经营)可否添加未成年人为共有人产权人? 案例解析:如何理解以公益为目的社会团体对外担保效力问题? 1)实务难题:民办教育是否可以对外担保效力问题? 2)实务难题:如何预防处置房产时候客户不配合迁户口问题发生呢? 3)实务难题:清收业务中照片如何拍摄保留送达证据? 4)实务难题:实际业务中录音、录像证据取证的技巧? 5)实务难题:采取数据电文证据保全是否有效(微信、QQ上的截屏等)? 6)实务难题:股东抽逃出资的责任认定

授课对象:网点支行长

王婻默-北京市
银行柜面业务防范与控制全案例解析
银行柜面业务防范与控制全案例解析

第一讲:特殊人群支取业务处理 案例一:客户成为精神病人如何支取其账户内的存款? 1)实务难题:对于精神病人的监护人不尽职,村委会或者街道有权指定监护人吗? 2)实务难题:对于五保户精神病人的业务如何做? 3)实务难题:对于精神病人的监护人不尽职,村委会或者街道有权指定监护人吗? 案例二:客户成为植物人和重度昏迷人业务处理? 1)实务难题:植物人(重症昏迷的人)监护代理如何认定顺序? 案例三:给智力障碍人员开卡如何办理我们审核依据是什么? 1)实务难题:我国残疾类别分类及业务中需要代理情况? 案例四:意识不清的老人(老年痴呆患者)在实际业务中如何由其他人员代理办理业务? 1)实务难题:老年痴呆症基本病理特征?(了解银行上门核实业务的关键点,掌握证据的主动性) 2)实务难题:在实际业务中某些老人不会写字或者写不好字,是否必须要求代签? 案例五:出国人员挂失取款业务如何受理? 1)实务难题:涉外公证的审核要点及视频取证的审核要点? 案例六:服刑羁押的犯人如何办理取款开户业务? 1)实务难题:服刑羁押人员办理业务重要的审核依据是什么? 2)实务难题:在服刑期间,犯人的户口是否被迁到了监狱所在地? 3)实务难题:公证处不上门我们要如何建议客户去做? 案例六:未成年人(留守儿童)业务要如何处理? 1)实务难题:对开户申请主体的把握--未成年人年龄和审核要点? 2)实务难题:未成年人的监护人的法律规定是顺序是什么? 3)实务难题:未成年人的指定监护人的权利限定是什么? 4)实务难题:继父母是未成年人有效的监护人吗? 争议案例:父母离异且抚养权归一方所有,另一方是否享有监护权的问题? 5)实务难题:离婚后抚养权和监护权的认定? 6)实务难题:父母外出打工,可否由祖父母代理开户? 7)实务难题:掌握监护人和被监护人的方法途径?(未成年人证件审核要点) 8)实务难题:居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力? 9)实务难题:外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点? 10)实务难题:香港、澳门出生医学证明公证在哪做? 案例七:银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据? 1)实务难题:有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书,银行是否可以办理业务? 2)实务难题:有遗赠抚养协议的文书,银行是否可以办理业务? 3)实务难题:继承权文书的审核要点? 4)实务难题:死亡证明哪个单位可以开具呢? 5)实务难题:亲属关系证明哪个单位可以开具呢? 案例八:存款人死亡后,家人知晓存单密码,请问我们如何支取?(知道不知道问题解答) 案例九:继承业务中人民调解和司法确认的方式问题? 案例十:继承业务中客户未到期的款项如何继承? 司法协助:公证处是否有查询权? 1)实务难题:聋哑人如何办理业务合规审核依据? 2)实务难题:盲人如何办理业务合规审核依据? 第二讲:长短款业务处理(涉及反洗钱案例解析) 争议案例:实际业务中客户取款后发现短款如何处理? 争议案例:实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为客户操作失误(电信诈骗等)导致差错如何应对? (涉及监管新规中的反洗钱业务) 1)实务难题:大爷大妈能开网银吗?(涉及人行解读中的文件内容) 2)实务难题:客户做撤销业务后,汇款手续费是否需要返还? 3)实务难题:客户的汇款已经到了汇入银行怎么办? 4)实务难题:汇款人和收款人不认识,汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息,收款行是否应该配合? 第三讲:印鉴业务处理 案例一:实际业务中银行用错章是否承担责任? 案例二:未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任? 案例三:假印章是否承担责任? 案例四:客户无法按照法定程序变更预留印鉴,约定程序是否有效? 1)实务难题:个人印鉴变更的法定程序? 2)实务难题:遗失预留印鉴卡中的印章后如何合规更换预留印鉴审核? 3)实务难题:司法证明应该是什么级别的司法部门,是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢?

授课对象:负责特殊人群支取和长短款处理和印鉴处理业务人员

王婻默-北京市
银行网点查冻扣业务全案例解析
银行网点查冻扣业务全案例解析

1. 实务难题:法院到金融机构查询、冻结、扣划银行存款的办理程序? 2. 实务难题:金融机构应当协助最先送达协助通知的有权机关? 3. 实务难题:协助执行过程中对于同一法律关系作出两种判决,我们要如何协助? 4. 实务难题:协助扣划后我们要及时登记? 5. 实务难题:登记时我们要在回执填写时注意问题? 6. 实务难题:有权机关要求轮候冻结,是否有法律依据,协助执行时候我们要注意些什么问题? 案例一:正确处理多家法院协助执行冲突问题? 1. 实务难题:享有优先债权是否可以优先于首次冻结的法院扣划? 2. 实务难题:有权查询、冻结、扣划整体情况(截止2017年3月)? 3. 实务难题:有扣划权的有权机关? 4. 实务难题:审计机关的权限问题?(可否查询个人账户存款) 案例二:某律师事务所到银行调查取证,我们是否配合? 1. 实务难题:律师调查范围问题?(调查令的范围和我们要注意的事项) 案例三:律师前往银行查询拟破产企业存款信息,提取企业破产存款余额,我们如何配合? 1. 实务难题:工商管理部门的权限问题? 2. 实务难题:律师公函样式? 3. 实务难题:有权机关查询权范围理解(负债信息是否可以查询)? 4. 实务难题:最新司法解释有权机关关于查封冻结期限的规定? 5. 实务难题:实际业务中续冻是否有次数限制? 6. 实务难题:检察院、公安和国家安全部门冻结的一般情形和特殊情形我们如何界定? 7. 实务难题:有权机关查冻扣工作证一览表? 8. 实务难题:法院(或其他有权机关)到银行办理查冻扣业务时需双人双证有没有法律依据? 案例四:执法人员必须是一个单位的吗?一个执法人员在办理业务时候没有带执行公务证明,我们是否办理? 1. 实务难题:人民法院执行证件要素? 2. 实务难题:公安机关人民警察证的要素? 案例五:协助查冻扣的通知书是否必须要求一个规定的模板,如果在文件中格式和样本有不同点我们如何区分? 案例六:实际业务中冻结或扣划通知书上是否应该有明确的金额和时间具体的数字呢? 1. 实务难题:实际业务中有权机关只提供了户名没有提供账号,我们是否协助呢? 2. 实务难题:实际业务中通知书上内容填写错误涂改后加盖校正章是否可以继续办理业务?(2013年最高人民法院规定的关于查询、冻结、扣划银行存款的法定手续及银行审理的注意事项?) 3. 实务难题:实际业务中,通知书的金额和裁定书及判决书不一致的情形,我们要如何处理? 4. 实务难题:查冻扣业务所需的法律文书汇总? 敲重点:查冻扣业务如何维护与客户的关系问题 案例七:客户账户被有权机关冻结,我们是否应该在事后告知客户? 1. 实务难题:实际业务中,银行人员是否可以将此通知书呈阅客户? 2. 实务难题:实际业务中,银行工作人员将协助冻结存款通知书出示后,客户要求拍照或者复印,怎么办? 敲重点:账户冻结扣划分类解析 案例八:借款人欠款,其账户内没有钱,可否扣划(限额)其配偶在我行的账户内资金? 1. 实务难题:配偶如何可以规避还款? 案例九:法院如果是“一次下达,多次协助”“金融机构是否协助,依据和解读是什么? 案例十:法院能否扣划地方财政性资金(或拨款)用于清偿企业自有的债务,我们是否应该以财政资金专款专用为由拒绝协助? 案例十一:银行是否应该保护财政账户内“财政资金“安全不协助扣划? 1. 实务难题:金融机构在办理协助执行事务中要精确掌握审查的界限我们协助执行的范围是什么,拒绝协助的依据是什么? 2. 实务难题:银行工作人员在协助执行冻结账户中,如果发生客户对冻结提出异议我们要如何处理? 3. 实务难题:金融机构解冻存款的时候应当要求法院出具什么司法文书我们如何进行审核? 4. 实务难题:邮件的司法文书,银行是否应该提供协助?(法【2018】64号文件在实际业务中的解读) 5. 实务难题:现场扣划涉案款项可否扣划到非法院账户?(解读法发【2017】6号文件) 6. 实务难题:业务中被冻结存款如何计付逾期利息问题? 敲重点:票据、贷款、保证金质押冻结扣划问题解析 案例十二:法院冻结扣划银行承兑汇票保证金合理吗? 1. 实务难题:保证金质押的主要法律依据? 2. 实务难题:银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通? 3. 实务难题:提交材料(设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据)? 案例十三:公安机关可以冻结汇票吗? 1. 实务难题:法院可以冻结汇票吗? 案例十四:金融机构可以先扣划收贷收息后在进行协助,依据和解读是什么? 1. 实务难题:实际业务中银行的贷款账户能否被冻结? 2. 实务难题:商业银行信贷资金遭遇法院查冻扣的应对措施? 3. 实务难题:2018年法院冻结扣划存款的新的司法文书? 4. 实务难题:票据款可以被公安机关冻结吗? 5. 实务难题:信用卡账户可以冻结扣划吗? 6. 实务难题:银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通? 7. 实务难题:提交材料(设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据)?

授课对象:柜面业务人员以及查冻扣业务接触条线人员

王婻默-北京市
银行业务风险防范与控制全案例解析
银行业务风险防范与控制全案例解析

第一讲:网点业务案例风险识别 一、特殊人群支取业务处理 案例一:客户成为精神病人如何支取其账户内的存款? 1)实务难题:对于精神病人的监护人不尽职,村委会或者街道有权指定监护人吗? 2)实务难题:对于五保户精神病人的业务如何做? 3)实务难题:对于精神病人的监护人不尽职,村委会或者街道有权指定监护人吗? 案例二:客户成为植物人和重度昏迷人业务处理? 1)实务难题:植物人(重症昏迷的人)监护代理如何认定顺序? 案例三:给智力障碍人员开卡如何办理我们审核依据是什么? 1)实务难题:我国残疾类别分类及业务中需要代理情况? 案例四:意识不清的老人(老年痴呆患者)在实际业务中如何由其他人员代理办理业务? 1)实务难题:老年痴呆症基本病理特征?(了解银行上门核实业务的关键点,掌握证据的主动性) 2)实务难题:在实际业务中某些老人不会写字或者写不好字,是否必须要求代签? 案例五:出国人员挂失取款业务如何受理? 1)实务难题:涉外公证的审核要点及视频取证的审核要点? 案例六:服刑羁押的犯人如何办理取款开户业务? 1)实务难题:服刑羁押人员办理业务重要的审核依据是什么? 2)实务难题:在服刑期间,犯人的户口是否被迁到了监狱所在地? 3)实务难题:公证处不上门我们要如何建议客户去做? 案例七:未成年人(留守儿童)业务要如何处理? 1)实务难题:对开户申请主体的把握--未成年人年龄和审核要点? 2)实务难题:未成年人的监护人的法律规定是顺序是什么? 3)实务难题:未成年人的指定监护人的权利限定是什么? 4)实务难题:继父母是未成年人有效的监护人吗? 争议案例:父母离异且抚养权归一方所有,另一方是否享有监护权的问题? 1)实务难题:离婚后抚养权和监护权的认定? 2)实务难题:父母外出打工,可否由祖父母代理开户? 3)实务难题:掌握监护人和被监护人的方法途径?(未成年人证件审核要点) 4)实务难题:居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力? 5)实务难题:外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点? 6)实务难题:香港、澳门出生医学证明公证在哪做? 案例八:银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据? 1)实务难题:有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书,银行是否可以办理业务? 2)实务难题:有遗赠抚养协议的文书,银行是否可以办理业务? 3)实务难题:继承权文书的审核要点? 4)实务难题:死亡证明哪个单位可以开具呢? 5)实务难题:亲属关系证明哪个单位可以开具呢? 案例九:存款人死亡后,家人知晓存单密码,请问我们如何支取?(知道不知道问题解答) 案例十:继承业务中人民调解和司法确认的方式问题? 案例十一:继承业务中客户未到期的款项如何继承? 司法协助:公证处是否有查询权? 1)实务难题:聋哑人如何办理业务合规审核依据? 2)实务难题:盲人如何办理业务合规审核依据? 二、长短款业务处理(涉及反洗钱案例解析) 争议案例:实际业务中客户取款后发现短款如何处理? 争议案例:实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为客户操作失误(电信诈骗等)导致差错如何应对? (涉及监管新规中的反洗钱业务) 1)实务难题:大爷大妈能开网银吗?(涉及人行解读中的文件内容) 2)实务难题:客户做撤销业务后,汇款手续费是否需要返还? 3)实务难题:客户的汇款已经到了汇入银行怎么办? 4)实务难题:汇款人和收款人不认识,汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息收款行是否应该配合? 三、印鉴业务处理 案例一:实际业务中银行用错章是否承担责任? 案例二: 未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任? 案例三:假印章是否承担责任? 案例四:客户无法按照法定程序变更预留印鉴,约定程序是否有效? 1)实务难题:个人印鉴变更的法定程序? 2)实务难题:遗失预留印鉴卡中的印章后如何合规更换预留印鉴审核? 3)实务难题:司法证明应该是什么级别的司法部门,是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢? 四、消费者权益保护及投诉业务处理 案例一:客户在银行大堂剐蹭,我们如何面对客户? 1)实务难题:消费者可以牛吗? 2)实务难题:在身份识别过程中,某些客户对于银行员工问题较多,客户投诉我们如何应对? 案例二:银行如何谨慎处理客户受骗事件(公共关系解读)? 案例三:客户账户被有权机关冻结,我们是否应该在事后告知客户? 五、中间业务处理 案例一:对于已经质押的存款能不能办理存款证明? 案例二:为客户出具的当日当时存款证明的风险和我们要考虑的问题? 案例三:银行可否为客户提供账户支、取、及转账凭证及明细账表? 1)实务难题:存款证明的措辞很关键,有效的规避自己的风险? 2)实务难题:企、事业单位为了投标融资等需要,向开户银行提出开具资信证明申请,我们要注意文件表述? 六、银行卡业务处理(含电子银行业务及衍生渠道业务) 案例一:微信支付宝互联网消费下,金融机构对卡片发放和使用的告知义务要明确? 1)实务难题:电子银行业务案件的举证责任是谁承担? 2)实务难题:网银可以代理开通吗? 3)实务难题:锁定通过电子银行渠道办理业务的品种及我们要注意问题? 4)实务难题:首次购买理财产品我们要注意什么? 5)实务难题:电子银行业务开通风险提示义务要严格?(总行法律线条) 6)实务难题:电子银行业务开通风险提示义务要严格?(分行执行层面法律线条) 案例二:银行卡被盗刷案件应对策略?(看交易流水) 1)实务难题:银行卡密码泄露问题,对簿公堂,有理也说不清? 2)实务难题:代发单位工资批量开卡、农民征地拆迁补偿款批量开卡、低保户养老金(退休金、医保、失业保险、住房公积金)批量代理开卡是否正确? 4)实务难题:批量代理开卡业务要注意些什么问题? 七、账户业务处理 案例一:根据41号文件,在金融业务中,如何视频取证外地客户(法人)开户授权的真实意愿? 1)实务难题:给客户开通网银的时候要注意些什么问题? 2)实务难题:面对面核实开户意愿提交人民银行的照片资料我们要注意问题? 3)实务难题:联网核查系统中的身份证未更新,照片不符,是否可以拒绝为客户办理业务? 4)实务难题:网银可以代理开通吗? 5)实务难题:开户时居委会批文丢了如何开户? 6)实务难题:企业注销后,账户资金的继承问题? 7)实务难题:企业法定代表人死亡后,如何办理销户? 8)实务难题:“僵尸企业”出清过程中,企业破产清算管理人要求注销其银行结算账户,但一般户未取款项已经列入就选未取专户管理,其销户后资金何去何从? 第二讲:查冻扣业务(司法协助业务) 1. 实务难题:法院到金融机构查询、冻结、扣划银行存款的办理程序? 2. 实务难题:金融机构应当协助最先送达协助通知的有权机关? 3. 实务难题:协助执行过程中对于同一法律关系作出两种判决,我们要如何协助? 4. 实务难题:协助扣划后我们要及时登记 ? 5. 实务难题:登记时我们要在回执填写时注意问题? 6. 实务难题:有权机关要求轮候冻结,是否有法律依据,协助执行时候我们要注意些什么问题? 案例一:正确处理多家法院协助执行冲突问题? 1)实务难题:享有优先债权是否可以优先于首次冻结的法院扣划? 2)实务难题:有权查询、冻结、扣划整体情况(截止2017年3月)?实务难题:有扣划权的有权机关 ? 3)实务难题:审计机关的权限问题 ?(可否查询个人账户存款) 案例二:某律师事务所到银行调查取证,我们是否配合? 1)实务难题:律师调查范围问题?(调查令的范围和我们要注意的事项) 案例三:律师前往银行查询拟破产企业存款信息,提取企业破产存款余额,我们如何配合? 1)实务难题:工商管理部门的权限问题? 2)实务难题:律师公函样式? 3)实务难题:有权机关查询权范围理解(负债信息是否可以查询)? 4)实务难题:最新司法解释有权机关关于查封冻结期限的规定? 5)实务难题:实际业务中续冻是否有次数限制? 6)实务难题:检察院、公安和国家安全部门冻结的一般情形和特殊情形我们如何界定? 7)实务难题:有权机关查冻扣工作证一览表? 8)实务难题:法院(或其他有权机关)到银行办理查冻扣业务时需双人双证有没有法律依据? 案例四:执法人员必须是一个单位的吗?一个执法人员在办理业务时候没有带执行公务证明,我们是否办理? 1)实务难题:人民法院执行证件要素? 2)实务难题:公安机关人民警察证的要素? 案例五:协助查冻扣的通知书是否必须要求一个规定的模板,如果在文件中格式和样本有不同点我们如何区分? 案例六:实际业务中冻结或扣划通知书上是否应该有明确的金额和时间具体的数字呢? 1)实务难题:实际业务中有权机关只提供了户名没有提供账号,我们是否协助呢? 2)实务难题:实际业务中通知书上内容填写错误涂改后加盖校正章是否可以继续办理业务?(2013年最高人民法院规定的关于查询、冻结、扣划银行存款的法定手续及银行审理的注意事项?) 3)实务难题:实际业务中,通知书的金额和裁定书及判决书不一致的情形,我们要如何处理? 4)实务难题:查冻扣业务所需的法律文书汇总? 敲重点:查冻扣业务如何维护与客户的关系问题 案例七:客户账户被有权机关冻结,我们是否应该在事后告知客户? 1)实务难题:实际业务中,银行人员是否可以将此通知书呈阅客户? 2)实务难题:实际业务中,银行工作人员将协助冻结存款通知书出示后,客户要求拍照或者复印,怎么办? 敲重点:账户冻结扣划分类解析 案例八:借款人欠款,其账户内没有钱,可否扣划(限额)其配偶在我行的账户内资金? 1)实务难题:配偶如何可以规避还款? 案例九:法院如果是”一次下达,多次协助“金融机构是否协助,依据和解读是什么? 案例十:法院能否扣划地方财政性资金(或拨款)用于清偿企业自有的债务,我们是否应该以财政资金专款专用为由拒绝协助? 案例十一:银行是否应该保护财政账户内“财政资金“安全不协助扣划? 1)实务难题:金融机构在办理协助执行事务中要精确掌握审查的界限我们协助执行的范围是什么,拒绝协助的依据是什么? 2)实务难题:银行工作人员在协助执行冻结账户中,如果发生客户对冻结提出异议我们要如何处理? 3)实务难题:金融机构解冻存款的时候应当要求法院出具什么司法文书我们如何进行审核 ? 4)实务难题:邮件的司法文书,银行是否应该提供协助?(法【2018】64号文件在实际业务中的解读) 5)实务难题:现场扣划涉案款项可否扣划到非法院账户?(解读法发【2017】6号文件) 6)实务难题:业务中被冻结存款如何计付逾期利息问题? 敲重点:票据、贷款、保证金质押冻结扣划问题解析 案例十二:法院冻结扣划银行承兑汇票保证金合理吗? 1)实务难题:保证金质押的主要法律依据? 2)实务难题:银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通? 3)实务难题:提交材料(设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据)? 案例十三:公安机关可以冻结汇票吗? 1)实务难题:法院可以冻结汇票吗? 案例十四:金融机构可以先扣划收贷收息后在进行协助,依据和解读是什么? 1)实务难题:实际业务中银行的贷款账户能否被冻结? 2)实务难题:商业银行信贷资金遭遇法院查冻扣的应对措施? 3)实务难题:2018年法院冻结扣划存款的新的司法文书? 4)实务难题:票据款可以被公安机关冻结吗? 5)实务难题:信用卡账户可以冻结扣划吗? 6)实务难题:银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通? 7)实务难题:提交材料(设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据)? 案例十五:公安机关可以冻结汇票吗? 1)实务难题:法院可以冻结汇票吗? 第三讲:支付结算检查 1. 实务难题:联网核查业务证件更正登记要如何操作? 2. 实务难题:支付结算条线联网核查业务人民银行如何检查? 3. 实务难题:支付结算条线“公转私”业务如何检查?

授课对象:运营业务风险识别、电信诈骗类案件防范、涉及反洗钱、网点查冻扣等业务人员

王婻默-北京市
《重新定义绩效——OKR敏捷绩效管理》
《重新定义绩效——OKR敏捷绩效管理》

模块1:传统绩效管理的挑战与困惑 1、传统绩效管理模型 2、传统绩效管理挑战与困惑 3、打分与排名有效吗? 案例分析:德勤最佳实践案例分享 模块2:重新定义绩效管理 1、互联网时代工作方式对人才影响 2、移动互联网时代敏捷组织的特点 3、定义创新绩效管理模型与特点 4、创新绩效管理与传统绩效管理差异 测评:贵公司目前绩效管理现状评估 案例分析:微软最佳实践案例分分享 模块3:OKRA创新绩效管理模型第一步骤:OKR敏捷目标设置 1、OKRA创新绩效管理模型4大步骤 2、OKRA创新绩效管理模型第一步:OKR概况介绍 3、OKR的结构与特点 1)OKR与战略目标的一致性 2)SMART目标与OKR目标 3)OKRs 的主要特点及与KPI的区别 4)OKRs 提炼方法与手段 5)OKRs 模板与工具分享 美国公司OKRs /部门OKRS/个人OKRS 案例分析 6)公司实施OKRs 的关键成功要素 4、OKR实战演练: 1)模拟公司/部门设置OKR 2)各小组递交与分享OKRs设置 讲师进行分析、点评与修改。 案例分析: Google 最佳实践案例分享 模块4:OKRA创新绩效管理模型第二步骤:有效持续的反馈与教练 1、有效持续的反馈 1)反馈模型:SAID 2)反馈作为敏捷流程的一部分 3)创造反馈文化 案例分析: GE\Adobe 最佳实践案例分享 2、绩效教练 1)建立与设计教练型企业文化 2)运用教练技巧促进绩效发展 3)教练模型:GROW 案例分析: Nike 最佳实践案例分享 模块5:OKRA创新绩效管理第三步骤:绩效考核与薪酬 1、纠正考核偏差 2、科学绩效考核因素 3、量化与非量化的平衡 4、五级考核制度 5、强制分布的优势与劣势 6、考核与薪酬的有机结合 案例分析: 阿里巴巴、华为、IBM最佳实践案例分享 模块6:OKRA创新绩效管理第四步骤:激励与认可 1、绩效奖励 1)激励原则 2)考核激励 3)非物质激励 2、全员认同 1)定义全员认同感 2)认可、敬业度与高绩效的联系 案例分析:美国梅西百货最佳实践案例分享 模块7:创新绩效管理变革 1、变革模型CES与变革路线图 2、HR、业务经理在绩效管理变革中的作用 3、获得管理层的支持 案例分析: 尼尔森最佳实践案例分享 模块8:个人培训后行动方案 1、设计您的变革行动方案 活动:您在绩效管理上需要做的三件最重要的事 模块9:总结与回顾

授课对象:HR,中高层管理,HRBP

陈思岐-上海市
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